Kāds draugs man pastāstīja šādu stāstu par savu māsu, kura bija ēdienu āksts, pirms visi, par kuriem jūs zinājāt. Māsa, sauksim viņu par Emīliju, gribēja savā mazajā pilsētā atvērt jaunu gurnu locītavu (viņa bija aizrāvusies ceļojumā uz Japānu), un viņa pakļāvās tēvam, lai aizdotu viņai ievērojamu daļu naudas (100 000 USD!) lai šo sapni novestu no zemes.
Viņa galu galā valkāja viņu tēti. Lai gan viņas tēvs darījumu uzrakstīja rakstiski (tiešām, tikai vistas skrāpējumi aploksnes aizmugurē), darījums tika veikts bez oficiāliem dokumentiem. Drīz pēc tam, diemžēl, tētis aizgāja mūžībā - ar Emīliju gandrīz neko neatmaksāja.
Tagad Emīlija apgalvo, ka nauda bija dāvana, nevis aizdevums - neskatoties uz zīmīti. Tā ir pienācīga daļa no viņas tēva īpašumiem, tāpēc, protams, brāļi un māsas vēlas, lai viņa to ieliek mantojuma podā. Izraisītie aizvainojumi ir izjaukuši šo kādreiz tuvo ģimeni.
Vecākiem naudas piešķiršana bērniem ir gandrīz instinktīva. Un, lai arī daudzi no jums neapsver iespēju aizdot bērniem kaut ko tuvu 100 lieliem, daudzi no viņiem dod viņiem vismaz nedaudz naudas. Nesen veiktā Pew aptauja atklāja, ka 61% ASV vecāku sacīja, ka pēdējo 12 mēnešu laikā viņi ir palīdzējuši savam pieaugušajam bērnam finansiāli izkļūt. ES saprotu. Bet ir iemesli būt piesardzīgiem, atverot Mammas un Tēta bankas glabātuvi.
Kādā nesen veiktā finanšu informācijas vietnes MyBankTracker.com aptaujā atklājās, ka naudas aizdošana ģimenei vai draugiem bija cilvēku lielāko finanšu kļūdu saraksta augšgalā. Lūk, kāpēc: tas ir finanšu darījums, kura pamatā ir emocijas. Nauda un mīlestība nav vienas un tās pašas lietas, taču bieži abi sajuka ģimenes attiecībās.
Iemesli pateikt nē
Ir tik daudz iespēju, kā aizdot naudu savām atvasēm var sānis. Iesācējiem, ja jūs aizdodat naudu vienam, nevis otram bērnam, sagatavojieties greizsirdībai un sāpēm.
Vēl viena lieta, kas jāapsver: Ko darīt, ja jūsu bērns vēlas aizņemties naudu nevis uzņēmējdarbības uzsākšanai vai skolas apmeklēšanai, bet gan lai izraktos no bedres, ko radīja slikti finanšu lēmumi? Aizsargāšana pret seku novēršanu neko nemāca. Patiesībā, iespējams, jūs vienkārši iemūžināt parāda ciklu.
Neatkarīgi no tā, vai jūsu bērns ir patiesi bezatbildīgs, ja jūs ļaujat viņai aizņemties naudu, jūs varat sākt izvēlēties viņas naudas izvēli personīgi. Atšķirībā no bankas aizdevēja, jūs gaida iespēju redzēt lietas, par kurām jūsu bērns tērē naudu, kamēr jūs gaida, kad jums tiks atmaksāts. Ja viņa dodas atvaļinājumā Tulumā vai dodas uz Seamless, varētu rasties aizvainojumi.
Kas attiecas uz jūsu bērnu, viņam var šķist, ka aizdevums ir tikai attaisnojums, lai jūs kaut ko turētu pār viņa galvu. Nopietni, ja viņš būtu zinājis, ka jūs to izaudzināsiet katru reizi, kad viņš apmeklēs, viņš nekad nebūtu paņēmis jūsu slikto naudu.
Ja jūs patiešām vēlaties palīdzēt savam bērnam, apsveriet citas iespējas, nevis aizdevumu. Vai viņa var pārcelties uz mājām kopā ar tevi, kamēr finansiāli atkal nostājas uz kājām? (Ja tā, pārliecinieties, vai katra puse zina, kas tiek gaidīts no otras puses.) Vai ir kādi konkrēti izdevumi, ar kuriem varat palīdzēt (piemēram, uz dažiem mēnešiem paņemt bērna mobilā tālruņa rēķinu vai studenta kredīta maksājumus), nevis vienkārši nodod naudu?
Bet, ja jums nav izvēles ...
Tomēr es saprotu, ka var būt gadījumi, kad kreditēšana jūsu bērnam ir labākā vai vienīgā iespēja. Tātad, ja jūs to darīsit, vismaz pārliecinieties, ka to darāt pareizi.
cik garš ir Villijs Robertsons
- Neaizdod naudu, kuru nevar atļauties zaudēt. Tas nozīmē, ka nav jākontrolē jūsu pensijas konti vai kā citādi tiek apdraudēta jūsu pašu finansiālā labklājība. Nosauciet to par lidmašīnas skābekļa maskas likumu. Jūs vispirms, tad jūsu bērns.
- Noformējiet līgumu rakstveidā. Jums tas var likties dīvaini, taču, ja to nedarāt, jūs paļaujaties uz savām attiecīgajām atmiņām par to, kas ir parādā un kad pienākas. Jūs varētu būt pārsteigts, cik bieži šīs atmiņas nesakritīs. Nav tā, ka kāds no jums būtu tīši negodīgs. Tu esi tikai cilvēks.
Karen Altfest, galvenā konsultante Altfest Personal Wealth Management Ņujorkā, saka, ka šī līguma, kas pazīstams kā parādzīme, izveidošana ir aizsardzība gan jums, gan jūsu bērniem. 'Jūs vēlaties būt vecāks saviem bērniem. Jūs nevēlaties iet pēc viņiem, sakot: 'Jūs esat man parādā.'
Jebkurā parādzīmē jābūt šādai informācijai:
- Vienošanās datums.
- Partiju nosaukumi.
- Aizņemtā summa.
- Procentu likme un cik bieži tā jāmaksā. Par summām, kas pārsniedz 10 000 ASV dolāru, IRS pieprasa, lai jūs iekasētu minimālo procentu summu, ko sauc par piemērojamo federālo likmi - kas ir pieejama vietnē IRS.gov vietnē “Piemērojamo federālo likmju indekss (AFR). Pašlaik minimālā procentu likme aizdevumiem, kas ilgst trīs gadus vai mazāk, ir 1,04%, 2,10% aizdevumiem, kuru ilgums ir trīs līdz deviņi gadi, un 2,81% aizdevumiem, kas ir ilgāki par deviņiem gadiem - tas nav pārmērīgi pārmērīgi.
- Nogatavināšanas datums.
- Maksājumu grafiks.
- Nemaksāšanas pieteikums.
- Paraksti.
Tādas tīmekļa vietnes kā Nolo.com vai Interneta juridisko pētījumu grupa var palīdzēt jums to sastādīt. Bet, ja jūs nopietni domājat par juridiska dokumenta izstrādi, Altfest iesaka konsultēties ar nodokļu advokātu, grāmatvedi vai finanšu plānotāju.
Pēdējā doma: iespējams, dāvanu izgatavošana bez strīpām nav finansiāli iespējama. Bet, ja tā ir, un jums šķiet, ka jūsu bērns to izmantos kaut kam vērtīgam, dariet to tā vietā. Jūs varat uzzināt, ka prieks un miers ir jūsu bērna vecākiem, nevis viņas baņķierim.
Lai iegūtu vairāk padomu par sarunām ar bērniem par naudu, skatiet manu jauno grāmatu Padariet savu bērnu par ģēniju naudu (pat ja neesat) .
